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金融监管总局发布重磅数据!

发表时间:2023-08-04 17:05

7月27日,国家金融监督管理总局举行银行业保险业2023年上半年数据发布会。国家金融监督管理总局有关部门负责人表示,今年上半年,银行保险主要业务保持稳步增长,主要风险监管指标处于合理区间


下一步将抓好前期出台的各项政策落实,加大对扩大内需的金融支持力度,强化重点领域和薄弱环节的金融支持,全力推动经济持续回升向好。



要 点 速 览

  • 上半年末,银行业金融机构资产总额超400万亿元

  • 上半年末,银行业金融机构不良贷款率1.68%,同比下降0.08个百分点

  • 上半年,商业银行拨备覆盖率为206.1%,持续保持较高水平

  • 目前,保险业综合偿付能力充足率190.3%

  • 上半年,个人住房贷款投放力度加大,92%用于支持购买首套房

  • 上半年末,养老理财产品同比增长75.1%

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Q1

上半年银行业保险业运行情况如何?


银行保险主要业务保持稳步增长。上半年末,银行业金融机构资产总额406.2万亿元,同比增长10.5%。保险公司总资产29.2万亿元,同比增长9.6%。保险资金运用余额26.8万亿元,同比增长9.7%。


主要风险监管指标处于合理区间。初步统计,上半年末银行业金融机构不良贷款余额4万亿元,较年初增加2021亿元。不良贷款率1.68%,同比下降0.08个百分点。


风险抵御能力整体充足。初步统计,上半年,商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长2.6%,增速较去年同期下降4.5个百分点。商业银行贷款损失准备余额增加4561亿元。拨备覆盖率为206.1%,持续保持较高水平。商业银行资本充足率为14.66%。目前,保险业综合偿付能力充足率190.3%,保持在合理区间。



Q2

上半年信贷投放有哪些亮点?


上半年,人民币贷款新增15.7万亿元,同比多增2.02万亿元。


贷款投放结构进一步优化。基础设施建设、制造业贷款分别新增3.7万亿元、3.5万亿元,同比分别多增1万亿元、1861亿元。中长期贷款占上半年新增贷款七成。信用贷款同比增速为23.4%,保持较快增长。


对重点领域和薄弱环节支持力度持续加大。高技术制造业贷款同比增长26%。民营企业贷款同比多增9016亿元。普惠型小微企业贷款同比增长25.7%。教育行业、卫生和社会工作贷款同比分别增长17.4%、14.3%。数字经济核心产业贷款同比增长23.8%。


企业贷款成本进一步下降。上半年,新发放普惠型小微企业贷款平均利率较去年平均水平下降0.39个百分点。新发放民营企业贷款平均利率较去年平均水平下降0.15个百分点。新发放制造业贷款平均利率持续保持低位。


贷款覆盖面持续扩大。上半年末,普惠型小微企业贷款客户数同比增长11.8%,民营企业贷款客户数同比增长1.5%。



Q3

上半年如何支持改善民生?


今年以来,国家金融监督管理总局督导银行机构持续加大对住房、养老、医疗、教育、就业等民生领域的支持力度。


其中,个人住房贷款投放力度加大,92%用于支持购买首套房,合理满足刚需群体信贷需求。住房租赁贷款同比增长90.2%。保障性安居工程贷款持续增长。


支持补齐第三支柱养老短板。上半年末,养老理财产品同比增长75.1%,个人养老金理财快速增长,特定养老储蓄存款达到377亿元。



Q4

将如何支持实体经济发展?


在支持投资方面,将继续引导商业银行持续加大先进制造业、战略性新兴产业、传统产业转型升级等重点领域金融供给,有力支持能源、交通、水利等重点基础设施和重大项目建设,积极增加“平急两用”公共基础设施的信贷投放,有力支持加快建设现代化产业体系。


在支持消费方面,将进一步加强对恢复和扩大消费的政策支持,指导金融机构加大对新型消费和重点领域的金融支持,规范发展消费金融产品和服务,同时加大对消费服务行业信贷投放,为恢复和扩大消费提供优质金融服务。


在支持外贸方面,将继续引导银行保险机构推动外贸稳规模优结构,鼓励中资银行及其境外机构在依法合规、风险可控的前提下,为汽车企业在海外生产经营提供金融产品和服务。同时,继续加大出口信用保险支持力度,支持大型成套设备出口,优化跨境电商金融服务,切实做好外贸企业金融服务。


在支持市场主体方面,将引导银行保险机构进一步切实加强和改进民营企业金融服务,持续提升小微企业金融服务覆盖面和可得性,加大个体工商户信贷支持力度,激发微观市场主体活力。继续加大对科技创新、制造业、绿色发展的支持力度,落实好煤电企业的金融纾困支持政策,保障能源企业合理融资需求,全力抓好能源增产增供。



Q5

具体而言,如何支持恢复和扩大消费?


一是加强对恢复和扩大消费的政策支持。二是引导银行加大消费服务行业信贷投放。截至2023年6月末,批发零售业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业、文化体育和娱乐业贷款余额同比分别增长16.5%、10.8%、16.9%、7.7%。三是积极支持重点领域消费需求。四是引导金融机构立足职责定位优化金融服务。


当前消费恢复的积极因素在积累增多,但恢复基础仍不牢固、结构性问题较为突出,主要表现在居民消费意愿不强、大宗商品消费偏弱、消费能力不足等方面。下一步,金融监管总局将认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,优化对消费重点领域的金融支持,鼓励金融机构积极开发符合不同消费群体特点的金融产品和服务,支持大宗商品消费,围绕教育、文化、体育、娱乐等重点领域,加强对服务消费的综合金融支持



来源:中国证券报


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